深层次聊聊, 马云家的支付宝风控系统

2020-7-10 13:26| 发布者: admin| 查看: 371| 评论: 0

摘要: 深层次聊聊, 马云家的支付宝风控系统相信大部分人遇到过支付宝风控,提示信用卡套现交建议储蓄卡,其实这就是被支付宝ALphaRisk风控引擎识别拦截的结果。其实作为卡组织的银联也有,但某些原因,银联的风控更关注是 ...
深层次聊聊, 马云家的支付宝风控系统

相信大部分人遇到过支付宝风控,提示信用卡套现交建议储蓄卡,其实这就是被支付宝ALphaRisk风控引擎识别拦截的结果。其实作为卡组织的银联也有,但某些原因,银联的风控更关注是不是伪卡是否盗刷,原因不多说,还是回到支付宝。。。

而且支付宝有严格的评分系统,不只是针对个人的支付宝账号,更关注米的收款账户,更关注收单机构通道的健康度。想一想,为何那么多牛逼的机子,能自选/指定时段处商户,却没有同样牛逼的支付宝微信通道? 原因很简单,还没成气候,相关通道就被咔嚓了。(加我微信5954138)

关于支付宝的风控决策系统,有一些新闻也有过介绍,我摘录几句
“蚂蚁金服风险管理与决策中心总经理赵闻飙介绍,目前支付宝自主研发的智能风控系统已发展到第五代(AlphaRisk),是世界最先进的风险实时监控系统之一。不仅可以在0.1秒内对每笔交易实时风险检测,精准识别风险,在面对新风险时还具备自动学习能力,能够实现自动识别和拦截。”

据了解,支付宝曾于2017年获得国家科学进步奖二等奖,是获得该类奖项的唯一一家互联网公司。国家科技进步奖是国家科学技术奖的子奖项,是中国科技界最权威的奖项之一。

除支付宝风控技术外,此次浙江省科学技术奖励大会的获奖项目中,数字经济领域表现抢眼。阿里云自研大数据计算平台MaxCompute和城市大脑均荣获浙江省科技进步一等奖。

各位,你在支付宝的所作所为都会被大数据记忆存储,支付宝的智能风控系统会分析你在阿里体系内的一切行为,所以,很难不被风控。

作为世界最先进的风险实时监控系统之一,你的TX行为基本无可遁形。

你是在与全世界最顶级的团队在对抗,所以,你败下阵来,真的没什么可说的,所以,你的支付宝不能交易,被限制交易,

首先要问问你自己,在你所有的操作行为里,是否被系统检测记录,并触发了监控,限制你的交易行为。

支付宝的基本风控规则有哪些呢?

网上有人总结出来了若干规则,

一、6个规则

规则一:30分钟内,不要连续刷 3 笔(包括失败交易),两笔交易时间间隔大于 5 分钟,交易金额不要一样,不要贴近限额;

规则二:非正常营业时间,(23:00-次日6:00)尽量不要出现大额的交易;

规则三:不要重复提交相同金额的订单,不同交易的交易金额要不一样;

规则四:单笔交易金额不要是整数,十位个位都不要是零;3个数字不要一样;

规则五:单卡单日交易总笔数≤3笔,且失败交易比例≤30%;

规则六:单笔交易金额不要过大,控制在1W以内。

二、单一商户,不能刷注册身份证人的信用卡。

三、刚开通的机子,请不要大额支付信用卡,请尽量先使用余额,储蓄卡支付几笔以后再使用信用卡支付,第一次信用卡支付额度不要超过1万

四、单一收款码,不能都是几个固定微信或者支付宝账号使用。

五、请尽量贴近营业执照正常消费金额及消费时间

六、不可以短时间内同一账号频繁支付

且不说正确与否,致少,在我们实际操作中,上面标注的部分都是大家经常踩的雷坑。

比如:

1、交易金额不要贴近限额。有多少人是贴着单笔500元的限额,刷499,489,49X这些数字的?
有多少人是贴着单笔1000元的限额,刷998,991,898,9XX ,这些数字的?

敢说你们被风控的没这么搞过?

2、长期就用一个自己账户扫,被扫,套XX,想一想,你干过没,你知道支付宝可以注册多个账户吗?微信号也可以注册多吗?

3、短时间内频繁支付,这个短时间内可以指一天内,也可能指一周,也可能是近几个月,这都是由支付宝的风控决策来判定的,所以,你无法知晓。很容易中坑。

所以,你看,支付宝的风控引擎是不断学习和强化的,随着你的支付行为不断认知你的消费习惯,从而判断你消费是不是异常,是正常消费还是TX。

有个简单的例子,有人真实消费,打算把停车费分开10笔交齐,然而,并不可能,第二次就被限制了。

可以看出,这样的限制行为并不仅仅是针对异常TX消费,对于真实消费,也是如此,判断的依据是交易异常,本来1次能交易完成的,你分10次就是异常。


如何解决支付宝/微信交易的问题?


其实,支付宝/微信类的交易,可以分为好多种,并非只是扫码,扫码只是其中一种方式。

(1)常用的扫码支付,银联基于二维码交易的规定,将二维码交易定位成小额支付,所以,你所见的扫码类交易,注定就不能是操作大额交易的途径。

所以,我们现在所用的工具,无论是主扫还是被扫,都属于二维码交易,而二维码交易就注定不能成为频繁大额交易的途径。

所以,大家经常扫接近限额(比如单笔500,单笔1000的限制)的金额,是很快被风控限制支付的。

不能做大额交易,那么支付宝/微信类的交易正确的大额交易方式是什么呢?

(2)在线支付接口。

什么叫在线支付接口呢?

举个简单的例子,比如飞猪APP买机票,选择支付宝支付,而不是跳出二维码让你扫,这就是在线支付接口。

一般在线商城或者APP都会接入这样的支付接口,有些是支付宝,有些是微信,有些都可以。(飞猪的付款接口是支付宝)
苏宁易购APP或者在线PC端的都接入了不同的付款接口,比如在微信端用WAP页面打开是可以选微信支付,也可以选支付宝支付的。
所以,像这种在线支付接口形式的付款,同属于支付宝/微信交易,但这不是扫码,而是可以一次性付更大额度的形式。

当然,黄牛最近跑了不少。。。。

其实,如果支付宝刷卡,扫码支付时,商户能变化,能随机出商户,同时遵循上面的规律,扫码刷卡,风控就小多了。

但有点要留意的是,即时是换商户的机子,通道风控一直存在。如果你无真实消费,无线上快捷支付宝交易,再好的通道,也会黑。支付宝账号要养,微信也一样。通道要经常换,一台机子不能万能!切记。

 换一句话,如果有人说它的机子能支付宝微信大额,而且是随机商户,百分百是在套路你。

目前推荐的机子,细节见文末评论。
1,盛付通/电签,单笔5k,随机商户
2,银盛通epos,大机,单笔1k,随机商户。
3,合利宝,电签带扫码头大机,单笔3000,随机商户。
4,乐刷,电签带扫码头大机,单笔10000,随机商户


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