平台风控 收单平台一般主导金额和交易方式的风控，对于常规商户而言，平台很少主动干预。 超大额的交易，如刷卡大于3万或者扫码大于3千就有可能会被平台中止交易。 磁条卡会被延期到T1结算。 银联风控 银联一般主导地理位置风控，此外也会抽检商户是否为真。 如果商户登记为A省却拿到B省使用，则容易触发银联风控。 此外连续多笔急促地在同一商户交易也容易被银联风控，因此才需要撸一笔等一会儿再换个商户。 同借记卡间隔15秒在同商户交易被风控 银行风控 最主要的风控方，毕竟资金是从银行流出，不管是平台和银联都只是个管道而已。 银行会对商户类型、交易时间、地点、金额、费率等进行综合监控。 具体银行是如何判定套现，可阅读《贷记卡套现风险相关判断指标》。 高额度使用率 连续3个账单期间额度使用率均达到80%（含）以上可视为高额度使用卡片。 额度使用率=持卡人信用卡当期总消费金额/卡片总信用额度 快速使用额度率较高 快速使用额度率指标超过80%（含），可视为快速使用额度较高。 快速使用额度率=账单周期内金额最大的前5笔交易金额综合/卡片授信总额度 高集中使用度 卡片连续3个账单期间，每个账单期间的消费均集中在5（含）家商户以内，为高集中使用度。 优惠类和减免类商户交易占比较高 优惠类和减免类商户交易占比超过80%（含）。 优惠类和减免类商户交易占比=账单周期内卡片在优惠类和减免类商户的交易金额/当期交易总金额 异常还款及消费 在免息期最后5天还款，并在还款后5天内或下个账单周期开始后5天内消费金额达到卡片信用额度的80%以上。 基于预授权类的超额套现交易 卡片交易涉及利用溢缴款的115%预授权交易、大额预授权、小额预授权完成、小额预授权完成冲正、离线预授权完成等预授权类交易，且卡片额度为负。 支付宝和微信风控 如果使用银行卡绑定支付宝和微信付款，则还会多一道风控。 支付宝与微信的风控极为敏感，一般超过3000就能难用信用卡付款了。 某次交易能否使用花呗，是支付宝判定，收单平台决定不了。
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